Credemvita

Life Mix Evo 60102

Credemvita Life Mix Evo, assicurazione sulla vita di tipo multiramo a vita intera e a premio unico con possibilità di premi aggiuntivi.

Vantaggi

UNA SOLUZIONE COMPLETA

• Fondi Esterni e la sicurezza della Gestione Separata, tutto in un’unica soluzione • Componente di Gestione Separata per mettere al riparo una parte del proprio patrimonio dalla volatilità dei mercati • Adattare il proprio investimento nel tempo, in funzione delle mutate esigenze di vita • Tutelare il proprio investimento nei momenti di maggiore difficoltà dei mercati o massimizzare i risultati raggiunti nei momenti con trend positivi

personalizzazione

Scelta libera nella costruzione dell'investimento in base alla propria propensione al rischio e agli obiettivi di rendimento.

monitoraggio

Presidio quantitativo e qualitativo dell’investimento in Fondi Esterni effettuato, grazie all’attività di gestione di Credemvita, avvalendosi anche delle competenze in termini di advisory finanziaria presenti nel Gruppo Credem

ottimizzazione

Ottimizzazione dell’asset allocation della componente Unit Linked, mediante i servizi opzionali STOP LOSS – INVEST PLAN

cedola

Liquidazione periodica di importi riconosciuti attraverso il disinvestimento del valore del contratto, mediante il servizio opzionale CEDOLA PERIODICA (attivabile solo su profilo STANDARD)

flessibilità

Elevata flessibilità: è possibile variare sia la composizione finanziaria (modulando il peso delle varie componenti), sia gli strumenti finanziari oggetto di investimento. Gli switch tra OICR sono possibili già dopo una settimana dalla data decorrenza

nominare beneficiari

Tutela successoria: è possibile nominare liberamente uno o più beneficiari anche minorenni e modificarli in qualsiasi momento. Ai beneficiari verrà trasmesso un capitale completamente esente da tasse di successione

fiscalita'

Vantaggi fiscali: • assenza dell’imposta di bollo sulla Gestione Separata • pagamento posticipato in sede di liquidazione dell’imposta sul capital gain • compensazione tra le plusvalenze e le minusvalenze accumulate sui diversi fondi detenuti • esclusione dall’asse ereditario

CREDEMVITA Life Mix Evo è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo multiramo che consente di soddisfare esigenze di:
  • stabilità e sicurezza, attraverso la Gestione Separata Credemvita II che offre la garanzia del capitale in caso di decesso e in caso di riscatto (totale o parziale) a predeterminate ricorrenze;
  • investimento attraverso un’accurata selezione e definizione della componente Unit Linked, composta da un portafoglio di Fondi Esterni che permettono di cogliere le più interessanti opportunità offerte dai mercati finanziari.
Il prodotto permette di scegliere come ripartire l'investimento, in base alla propria tollaranza al rischio e agli obiettivi di investimento del cliente che potrà modificare la sua scelta nel tempo, garantendo la massima diversificazione dell’investimento.

 

Per quanto riguarda la componente Unit Linked, i Fondi Esterni collegati al prodotto sono stati selezionati nell’ambito dell’offerta dei più noti gestori internazionali, consentendo l’ingresso nei mercati finanziari con la massima flessibilità e cogliendo al contempo i vantaggi tipici di un prodotto assicurativo. 
 
Sulla componente unit linked del prodotto, Credemvita presta attività di gestione periodica e di salvaguardia con l’obiettivo di fornire un presidio qualitativo e quantitativo sul “paniere” degli strumenti disponibili e sull’investimento effettuato dal Contraente sulla componente Unit Linked. 
 
Il Contraente potrà scegliere tra 3 Servizi Opzionali ideati da Credemvita per offrire un'ulteriore opportunità di personalizzazione della polizza:
 
  • STOP LOSS, per il monitoraggio dell’investimento e contenimento dell’eventuale perdita in momenti di trend negativo del mercato attraverso il trasferimento automatico del controvalore relativo alla componente dei Fondi Esterni nel "Fondo Monetario Target”;
  • INVEST PLAN, per un trasferimento graduale degli importi investiti nella componente Unit Linked, dal "Fondo Monetario Target” verso i Fondi Esterni scelti dal Contraente, mediante un piano di operazioni di switch programmate;
  • CEDOLA PERIODICA, per ottenere una liquidazione periodica di importi direttamente sul proprio conto corrente, generata mediante disinvestimento del Valore del Contratto (solo per profilo di investimento “Standard”).
Per sottoscrivere CREDEMVITA Life Mix Evo è previsto un premio minimo iniziale di 50.000 Euro da ripartire sulla componente di Gestione Separata e Fondi Esterni (possibilità di sottoscrivere contemporaneamente fino ad un massimo di 25 Fondi Esterni). 
 
CREDEMVITA Life Mix Evo prevede inoltre una copertura assicurativa in caso di decesso dell’assicurato calcolata in funzione del controvalore delle quote dei Fondi Esterni  e dell’età dell’Assicurato. L'importo massimo della copertura assicurativa è pari a 75.000 Euro. 

Come funziona

Al momento della sottoscrizione il Contraente definisce:

  • l’importo del Premio unico iniziale, che dovrà essere di almeno 50.000 Euro; 
  • il profilo di sottoscrizione desiderato, scegliendo tra STANDARD, ADVANCED e BONUS (i tre profili si differenziano per la misura della commissione di gestione e per i costi previsti in caso di riscatto anticipato); 
  • le percentuali di premio da allocare in Gestione Separata (da un minimo del 30% ad un massimo del 60%)  e in Fondi Esterni (da un minimo del 40% ad un massimo del 70%);
  • la composizione dell'asset allocation in Fondi Esterni, potendo scegliere in un ampio paniere di Fondi gestiti dalle principali case di investimento internazionali (massimo 25 Fondi contemporaneamente attivabili sulla polizza).

Il Contraente ha la possibilità, già dopo una settimana, di modificare la ripartizione tra i Fondi Esterni disponibili in funzione delle scelte di investimento e del proprio profilo di rischio tramite operazioni di switch gratuite.

In funzione delle mutate esigenze di vita, decorso un anno dalla data decorrenza del Contratto, il Contraente ha la possibilità di adattare il proprio investimento modificando l' allocazione dei Premi investiti tra Gestione Separata e Fondi Esterni.

L’operazione prevede dei costi dettagliatamente illustrati nel Set Informativo.

Garanzie

Il Contratto prevede la garanzia di conservazione del capitale per la parte di premio investita nella Gestione Separata* (Credemvita II) riconosciuta in caso di decesso dell’Assicurato, oppure in caso di riscatto parziale o totale in una delle Finestre di riscatto garantito

*La Compagnia garantisce un minimo dello 0%, e la conservazione del capitale assicurato, pari al cumulo dei premi investiti al netto di eventuali riscatti parziali e di eventuali cedole erogate, in caso di decesso e in caso di riscatto totale e parziale richiesti nei primi 6 mesi successivi alla 4° ricorrenza annuale, nei primi 6 mesi successivi alla 10° ricorrenza annuale e per medesimo periodo di 6 mesi ogni 5 annualità successive.

Avvertenze

Prima della sottoscrizione leggere il Set Informativo, contenente KID, DIP aggiutivo IBIP, condizioni di assicurazione, glossario e relativo modulo di proposta che l'intermediario deve consegnare e disponibili presso lo stesso, nonché consultabili sul presente sito web e dell'intermediario.

È un prodotto di

Credemvita S.p.A.

Distribuito da

Credito Emiliano S.p.A.